في 2 فيفري 2025، دخل حيّز التنفيذ في تونس إصلاح جديد لمنظومة الشيكات، أقرّه القانون عدد 2024-41 المؤرّخ في 2 أوت 2024. وقد أحدث هذا الإصلاح تغييرات هامّة في طريقة إصدار الشيكات واستعمالها وتنظيمها. ويهدف إلى عصرنة منظومة الدفع وتعزيز الشفافية والحدّ من التجاوزات المرتبطة بالشيكات دون رصيد.
يمثّل الشيك وسيلة دفع أساسية في تونس، لا سيما في المعاملات التجارية والمهنية. غير أن المنظومة الحالية تواجه تحدّيات كبرى:
- نسبة مرتفعة من الشيكات دون رصيد، ما يتسبّب في نزاعات متكرّرة.
- ضمانات ضعيفة للمستفيدين، ما يؤدّي إلى فقدان الثقة.
- غياب آليات عصرية لمراقبة المعاملات وتأمينها.
وأمام هذه الرهانات، قرّرت الحكومة التونسية إرساء إطار قانوني أكثر صرامة وأكثر ملاءمة للواقع الاقتصادي الحالي.
لم تعد دفاتر الشيكات القديمة صالحة للاستعمال بداية من 3 فيفري 2025. ولمواصلة استعمال الشيكات، عليك طلب دفتر جديد من بنكك. ويتضمّن هذا الدفتر معلومات أساسية على كل ورقة شيك:
- تاريخ انتهاء الصلوحية: تتضمّن كل دفاتر الشيكات الجديدة تاريخ انتهاء صلوحية مبيّنًا على كل ورقة شيك، يحدّده بنك الحريف (الساحب). ويهدف هذا الإجراء إلى توضيح آجال الاستخلاص.
- سقف لمبالغ الشيكات: تخضع دفاتر الشيكات الجديدة لسقف يُطبَّق على كل دفتر وعلى كل شيك. ويحدّد البنك هذا السقف حسب ملاءة الساحب.
- رمز QR: يحمل كل شيك رمز QR يتضمّن معلومات مثل رقم الشيك وRIB الساحب وتاريخ انتهاء الصلوحية والمبلغ الأقصى. ويتيح رمز QR هذا للمستفيد مسح الشيك وحجز المبلغ عبر المنصة الجديدة.
تُقدّم المنصة الوطنية الإلكترونية المركزية للشيكات، المسمّاة TuniChèque، طريقة جديدة وآمنة لقبول الشيكات عبر تطبيق واب وتطبيق جوال موجّهين للعموم، إضافة إلى واجهات API مرتبطة بكل البنوك في تونس.
- التثبّت من الشيك:
التحقّق من أن الساحب ليس ممنوعًا من استعمال دفتر الشيكات، والتأكّد من أن الشيك غير منتهي الصلوحية، والتثبّت من أن المبلغ يحترم السقف المسموح به.
- حجز مبلغ الشيك:
التحقّق من توفّر الأموال في حساب الساحب وتجميد الرصيد إلى حين الاستخلاص.
أصبحت العقوبات المتعلّقة بالشيكات دون رصيد أكثر صرامة.
- إذا صدر شيك بمبلغ يفوق 5 000 دينار دون رصيد ولم تتمّ تسويته، فقد يؤدّي ذلك إلى عقوبة بالسجن مدّتها سنتان وخطية تعادل 20 % من قيمة الشيك.
- أما بالنسبة إلى الشيكات التي تقلّ عن 5 000 دينار، فرغم إلغاء العقوبات الجزائية، قد تظلّ تبعات إدارية قابلة للتطبيق.
- أصبح من الضروري اعتماد تصرّف أكثر صرامة في الأموال الشخصية والمهنية.
- قبل إصدار أي شيك، يجب على الساحبين التأكّد من أن الشيك غير منتهي الصلوحية، وأن المبلغ لا يتجاوز القيمة القصوى المسموح بها، وأن حسابهم يحتوي على الأموال الكافية، وإلا يُرفض الشيك.
- يجب عليهم طلب دفتر شيكات جديد من بنكهم.
- يؤدّي إصدار شيكات دون رصيد إلى قيود فورية ومتابعة معزّزة لسجلّهم البنكي.
- يجب على المستفيدين اتّباع الطريقة الجديدة لقبول الشيكات من خلال التثبّت من الشيك وحجز مبلغه.
- من الضروري احترام صلوحية الشيكات: يجب إيداع الشيكات ماديًا لدى البنك في أجل أقصاه 8 أيام كاملة بعد تاريخ انتهاء صلوحيتها.
يمثّل إصلاح قانون الشيكات في تونس، الساري بداية من 3 فيفري 2025، مرحلة هامّة في عصرنة المعاملات المالية. ومن خلال الاستعداد المسبق لهذه التغييرات، لا يتمكّن الأفراد والمؤسسات من الامتثال للتنظيم الجديد فحسب، بل يستفيدون أيضًا من منظومة دفع أكثر أمانًا وشفافية.
حول Flouci:
Flouci (By Kaoun) شركة تكنولوجيا مالية رائدة مقرّها تونس العاصمة، تونس، مكرّسة لابتكار حلول مالية مبتكرة تمكّن الأفراد والمؤسسات في كامل إفريقيا. مهمّتنا هي جعل الخدمات المالية أيسر منالًا وأكثر شمولًا ونجاعة، بما يضمن مشاركة الجميع في الاقتصاد الرقمي.
الموقع الإلكتروني: https://flouci.com/
رابط تحميل Flouci: https://onelink.to/flouci